Finanzierungs-beratung
Fehlender finanzieller Spielraum reduziert die Möglichkeit zur Skontozahlweise und das nicht optimale Zahlungsverhalten wirkt sich in den Bonitäts-Ratings aus. Je nach Branche zeigt die Praxis, dass Unternehmen für einen effektiven wirtschaftlichen Betrieb zirka 7-15% Betriebsmittelrahmen hilfreich sind.
KSV & Creditreform bezeichnen fehlende Liquidität / Zahlungsunfähigkeit als den zur Zeit häufigsten Insolvenztatbestand in Österreich.
Basel 4 Verhandlungen
Aufgrund der Wirtschaftskrise und den daraus abgeleiteten Maßnahmen zu Basel 2,3 und nunmehr 2018 kommend Basel 4 zeigt sich, dass es aufgrund der erhöhten Eigenkapitalhinterlegungspflicht der finanzierenden Bank, für die Unternehmen zunehmend herausfordernd wird, höhere Kreditrahmen zu bekommen.
Üblicherweise müssen Banken die eingeräumten Rahmen besichert haben / Sicherheiten vom Kunden verlangen; als Varianten kommen u.a. Forderungszessionen, Betriebsimmobilien, Sparbücher & Wertpapiere oder persönliche Haftungen zum Einsatz.
Reichen die vorhandenen Sicherheiten für eine Ausweitung von Betriebsmittel- und Finanzierungsrahmen nicht aus, müssen alternative Wege und Finanzierungsformen gesucht werde.
Bei der Finanzierungsberatung suchen und entwickeln wir für Unternehmen Lösungswege um Ihre Liquiditätsengpass zu reduzieren. Dabei kooperieren wir neben den Garantie-Versicherern und Banken auch intensiv mit Partnern aus den Bereichen Drittmittelfinanzierung (diese übernehmen Ausfallsbürgschaften in Höhe von bis zu 80% der Kreditsumme), Factoring sowie Sales und Lease-Back-Lösungen.
Ihre Vorteile
- Bankrahmen frei für Ihr Alltagsgeschäft & Höhere Unabhängigkeit von Ihrer Hausbank
- Erlangung / Erreichung von Garantie-Rahmen bei Versicherungen
- Erhöhung / Ausweitung bestehender Garantie-Linien
- Bessere Zahlungskonditionen bei Ihren Lieferanten / neue Lieferanten
- Möglichkeit zur Skontozahlweise bringt mehr Ertrag und bessere Bonität
- Mehr Garantie-Rahmen stärkt Ihre wirtschaftliche Wachstumsmöglichkeit
- Zusätzliche Betriebsmittelkredite durch Drittmittelfinanzierungen (Wachstumsinitiativen)
- Neue Finanzierungsmöglichkeiten (Factoring, Drittmittel, Projektfinanzierung, etc.)
BEST CASE - Beispiel Finanzierungsberatung
Fakten
Einer unserer niederösterreichischen Kunden, ein erfolgreiches Elektro-Anlagenbau-Unternehmen, wächst in den vergangenen Jahren erfreulicherweise solide & kontinuierlich. Der Umsatz ist von 5 Mio €, dann auf 7 Mio € und nunmehr auf knapp 11 Mio € angestiegen. Hintergrund ist zum einen die steigende Bekanntheit der Dienstleistungsqualität und zum anderen die hinzunahme einer neuen materialintensiven Tätigkeitssparte (die Materialzukäufe müssen natürlich vorfinanziert werden). Aktuell mitte des laufenden Jahres sind Aufträge in Höhe von 17 Mio € im Haus.
Vorausschauenderweise hat der Geschäftsführer dieses Unternehmen erkannt, dass seine bestehenden 1 Mio € Betriebsmittelrahmen & € 500.000,00 Garantierahmen für dieses Wachstum nicht reichen werden.
Handlungen
Bereits 9 Monate vor den drohenden Liquiditätsengpässen hat er mit EFM Linz-Urfahr begonnen an Lösungswegen zu arbeiten. Als erste Maßnahme lagerte der Kunde seinen erforderlichen Garantie-Rahmen-Bedarf in Höhe von rund 5 Mio. € an 2 Garantie-Versicherer aus.
Verbesserungen
Zusätzlich gelang es uns in diesem Projekt in Gesprächen mit seiner Hausbank die Linien um € 500.000,00 zu erhöhen. Als Hauptsäule der neuen Finanzierung konzipierten wir mit einer neuen zusätzlichen Zweitbank und einer Drittmittelfinanzierung (Wachstumsinitiative) einen zusätzlichen Betriebsmittelkredit-Rahmen in Höhe von 1,5 Mio €. Dabei übernimmt der Drittmittelfinanzierung 80 % der erforderlichen Sicherheiten in Form einer Ausfallsbürgschaft. Nunmehr verfügt das Unternehmen über insgesamt 3 Mio € Betriebsmittelrahmen bei 2 Banken sowie 5 Mio € an Garantierahmen bei Versicherungen. Damit ist das Unternehmen liquiditätsmäßig für sein weiteres Wachstum bestens gerüstet.
Sie haben Interesse?
Jetzt kostenlos und unverbindlich anfragen.
SOCIAL MEDIA
Bleiben wir in Verbindung – unsere Social-Media-Kanäle halten Sie am laufenden!